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EPF बैलेंस चेक कैसे करे? एपफ बैलेंस इन्क्वारी

सभी Employees के पास EPF (Employees Provident Fund) में अकाउंट होगा| यहाँ आपको इससे जुडी हर बात बताई गयी है जैसे की EPF Scheme Interest Rate, और EPF Balance Passbook| इसके अलावा आपको यहाँ How To Check EPF Balance By SMS/ Missed Call, Online and Mobile App? इसके बारे में भी जानकारी दी गयी है|

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What is Employees Provident Fund?

हम सब जानते है EPF यानि की Employees Provident Fund. यह एक बचत होने के साथ साथ निवेश योजना भी है, जिसमे आप छोटी किस्तों में बचत भी कर सकते है और इसके साथ आपको उचित एवं चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है| Employee Provident Fund में सिर्फ कर्मचारी ही बचत कर सकते है|

अगर आप बेरोजगार है नौकरी के लिए कोई ऑप्शन उपलब्ध नहीं है तो आप National Career Service Portal पर Registration करवा सकते है और नौकरी की तक प्राप्त कर सकते है|

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➡ PF Account के जरिये हमारी गवर्नमेंट कर्मचारी वर्ग को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने कोशिश कर रही है| इस स्कीम के नियमन के लिए हमारी श्रम एवं रोजगार मंत्रालय ने एक सांविधिक संस्था की स्थापना की है|

➡ आपको पता होगा शायद की आपकी पगार में से १२ प्रतिशत हिस्सा हर महीने Provident Fund (PF) में जमा किया जाता है|

➡ आइये हम Provident Fund के बारे में थोडा और जाने|

➡ Employees Provident Fund अध्यादेश 15 November 1951 में अस्तित्व में आया था| इस अध्यादेश को कर्मचारी Provident Fund अधिनियम 1952 में तबदील किया गया था| यह स्कीम जम्मू कश्मीर के अलावा सभी राज्यों में लागू की गयी है|

➡ Employees Provident Fund स्कीम Employee Provident Fund & Miscellaneous Provisions Act, 1952 के तहत लागू की गयी है| इस अधिनियम के अनुसार यह स्कीम कर्मचारी के सामाजिक एवं आर्थिक विकास के लिए लागू किया गया है|

➡ गवर्नमेंट ने ख़ास कर्मचारीओ के लिए EPF स्कीम को अस्तित्व में लाया गया था| इस स्कीम के तहत कर्मचारीओ को ज्यादा लाभ निवृति के समय मिलेगा| इस स्कीम के लिए EPFO नामंक संस्था इस स्कीम के लिए कम कर रही है|

➡ Employees Provident Fund अधिनियम के अनुसार, अगर कोई कंपनी EPF अकाउंट उनके कर्मचारी के लिए खुलवाना चाहती हो तो उस कंपनी में कम से कम २० कर्मचारी कार्यरत होने चाहिए|

👉 हम यह भी कह सकते है की यह स्कीम सभी कर्मचारियों के लिए बचत एवं निवेश के लिए सुरक्षित है और इतना ही नहीं इस स्कीम में ज्यादा return मिलता है| इस स्कीम के अंतर्गत ३ स्कीम काम करती है Provident Fund, पेंशन फंड, और बिमा डिपोजिट होती है|

👉 इस अधिनियम के अनुसार, यह स्कीम को Central Board of Trustees के अधिन किआ जाएगा| इस ट्रस्टीज बोर्ड में employee, employer, गवर्नमेंट के प्रतिनिधि नियुक्त किये जाएगे| यह ट्रस्टीज बोर्ड EPF आर्गेनाईजेशन के निचे काम करेगा|

👉 इस स्कीम को बढ़ावा देना का मुख्य कारन retirement के बाद जो आर्थिक रूप से सहारे जरुरत पड़ती है तो उस टाइम पे यह स्कीम के अंतर्गत जो बचत की गयी है उससे आर्थिक सहारा दिया जाता है|

👉 इस स्कीम में तहत जो भी इस योजना में निवेश करता है उसे फिक्स रेट पे amount भरना पड़ेगा| EPF स्कीम में चक्रवृद्धि ब्याज गिना जाता है |

👉 जैसे की मैंने आगे बताया की EPF फंड के लिए आपकी पगार से १२ प्रतिशत काटे जाते है|

👉 पर जब आप PF स्लिप देखोगे तो आपको यकीनन एक सवाल होगा की PF में तो सिर्फ ३.६७ प्रतिशत पैसे भरे जाते है।

👉 तो, बाकी के ८.३३ प्रतिशत पैसे कहा गए ? शायद आपको यह भी लगे की आपके पैसे आपका employer चट कर जाता होगा| है ना? पर यहाँ बिलकुल ऐसा नहीं है जी हाँ

👉 आपकी पगार का ८.३३ प्रतिशत हिस्सा आपकी पेंशन फंड के लिए जाता है। जो आपको retirement के बाद मिलेगा|

EPF स्कीम के लाभ

टैक्स फ्री रिटर्न

✍ इस योजना के तहत कर्मचारी को जो ब्याज मिलता है वो बिलकुल टैक्स फ्री है| इस योजना में जो रिटर्न मिलेगा उसमे से कोई टैक्स काटा नहीं जाता|

आर्थिक सुरक्षा प्रदाता

✍ यह योजना कर्मचारी को निवृति, आपात कालीन समय में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती है|

निवृति

✍ निवृति के समय हर इंसान को आर्थिक तौर पे मदद की जरुरत पड़ती है| उस समय आपको किसी के सामने हाथ फेलाने नही पड़ेगे|

आपात कालीन समय

✍ आप EPF फंड को आपात कालीन समय में उपयोग कर सकते है जैसे की मेडिकल इमरजेंसी. आप अपने फंड में से आपात कालीन के लिए उपयोग कर सकते है|

दीर्घकालीन बचत एवं निवेश

✍ इस स्कीम में बचत के साथ साथ निवेश भी होता है| यह योजना लम्बे समय तक अच्छा return मिलता है|

निधि का स्रोत

✍ आप इस स्कीम में निवेश किये हुए पैसे आपनी कुछ इमरजेंसी सिचुएशन जैसे की मेडिकल, एजुकेशन, शादी और घर के लिए अपना PF फण्ड यूज़ कर सकते है|

पेंशन स्कीम और बिमा पोलिसी

✍ आपको EPF स्कीम के साथ पेंशन स्कीम और बिमा पोलिसी भी मिलती है| आपके PF फंड में से पेंशन स्कीम के लिए जाते है|

यूनिवर्सल Application

✍ कर्मचारी अपना EPF फंड कही पे भी यूज़ कर सकता है| और अगर वो कंपनी बदलता है तो भी वो अपना EPF फंड वहा पे ट्रान्सफर करवा सकते है|

EPF Member Eligibility Criteria

✍ अगर आप जिस भी कंपनी में जॉब करते हो वहा पे कर्मचारीओ की संख्या २० और उससे ज्यादा हो तभी आप EPF स्कीम के लिए योग्य माने जाओगे|

EPF स्कीम कॉन्ट्रिब्यूशन

➜ EPF स्कीम के लिए कॉन्ट्रिब्यूशन employee/ employer में से कोई एक करेगा| यह कॉन्ट्रिब्यूशन आपकी पगार के आधार पर होगा| EPF कॉन्ट्रिब्यूशन में १२ प्रतिशत हिस्सा आपकी पगार से काटा जाएगा और कुछ employer कोन्ट्रीब्युट होगा जो Dearness Allowance के तौर पे जाना जाता है|

➜ वैसे हम जानते है की EPF फंड के लिए पगार के १२ प्रतिशत काटे जाते है| पर कुछ कंपनीओ को १० प्रतिशत ही कोन्ट्रीब्युट करना पड़ेगा|

1. वो कंपनी जिसमे २० से कम कर्मचारी काम करते हो|

2. जिस कंपनी को भी BIFR ने बीमार जाहिर किया गया हो| यानी की जो कंपनी आर्थिक रूप से सक्षम नही है|

3. जो कंपनी जूट, बीडी, ब्रिक्स, कोइर, एवं गम का उत्पादन करती है वो कंपनीया

4. जो आर्गेनाईजेशन अपना वेज की लिमिट बांधती है उन्हें भी 10 प्रतिशत हिस्सा देगे।

EPF स्कीम -Interest Rate

➡ हमारी गवर्नमेंट ने EPF का व्याज दर सेंट्रल ट्रस्टीज बॉडी के साथ मिलकर तय होता है।

➡ EPF फंड पे 2015-16 में 8.8% प्रतिशत ब्याज मिलता था और 2016-17 में 8.65 प्रतिशत ब्याज दर मिला था।

➡ EPF फंड पे चक्रबृद्धि ब्याज गिना जाता है।

➡ अब हम आपको EPF बैलेंस चेक करने के अलग अलग तरीके बताएगे।

➡ आइये पहले हम EPF balance के बारे में जानेंगे।

➡ हम जानते है कि EPF फंड के लिए पैसे हमारी सैलरी से जाते है और और कुछ Dearness Allowances जो हमारा employer भरता है और इस फंड का ब्याज मिलाकर जो रकम जमा होती है जो EPF balance है।

➡ अब हम जानेगे की EPF balance में कौन से फंड आते है।

➡ पहेला, जो हमारी पगार से 12% काटे जाते है।

➡ दूसरा, वो जो हमारा employer Dearness Allowance के तौर पे जमा करवाए जाते है।

➡ तीसरा, इस जमा करवाई हुई रकम पर ब्याज भी इसमें जमा किया जाता है।

➡ इतना ही नही आपका आपके EPF फंड के लिए जो भी पैसे जाते है उसमें से 30 प्रतिशत पैसे PF फंड के लिए और 70 प्रतिशत पैसे आपके पेंशन फंड के लिए जाते है।

अब हम जानेगे की

कैसे EPF Balance checkकरेंगे?

आपके पास तीन रास्ते है जिससे आप अपना EPF Status check कर सकते है।

✅ 1. मिस्ड कॉल/SMS सेवा के जरिये

✅ 2. मोबाइल एप के जरिये

✅ 3. ऑनलाइन/ UAN के जरिये

1. How To Check EPF Balance By SMS/ Missed Call?

➜ जैसे की हम ने आगे देखा की अलग अलग तरीको से अपना Provident Fund Balance की जानकारी प्राप्त कर सकते है जैसे की Mobile App, Online और Missed Call / SMS Service। वैसे तो हमे Mobile App और Online EPF Balance जानना हो तो आपको इन्टरनेट की जरुरत पड़ेगी| पर अगर हमें किसी दिन इन्टरनेट की सर्विस कही ना मिली तो,

➜ आपको डरने की जरुरत नही है| क्यों, तो

➜ आप Missed Call / SMS Service से भी अपना PF Account Balance जान सकते हो| कैसे?

➜ आपको पहेले अपना UAN नंबर प्राप्त करना होगा|

➜ UAN नंबर एक्टिवेट करवाने के लिए क्या करना है?

➜ पहेले, इस पोर्टल पे जाइए  और KYC के नियमो के अनुसार अपने आधार नंबर, पैन नंबर और कुछ जरुरी जानकारी देनी पड़ेगी और फिर Get Authorization Pin पर क्लिक करे |

➜ और फिर जब आपका UAN एक्टिवेट करवाने के बाद आपने जिस मोबाइल नंबर पर अपना UAN नंबर एक्टिवेट करवाने के बाद आपको 011-22901406 इस नंबर से एक Missed Call देना है| आप Missed Call देगे उसके बाद आपको एक SMS मिलेगा जिसमे आपका EPF अकाउंट नंबर, आपका नाम, उम्र और आपका EPF बैलेंस होगा|

2. How To Check Epf Balance Through Mobile App?

❇ अब, में आपको बताउंगी की कैसे हम Mobile App के जरिये अपना EPF Balance Check कैसे कर सकते है|

❇ EPFO ने EPF Balance Check करने के लिए m.epf App launch की है| इस App के जरिये आप सारी जानकारी प्राप्त कर सकते है|

❇ अब आपको Mobile App से अपना EPFO Member Balance Check करना हो तो, पहेले आपको App Install करनी पड़ेगी|

❇  इसके लिए,

❇ पहेले, “Google Play Store” ओपन कीजिये|

❇ फिर, उसके Search Box मे m.epf लिखिए|

❇ अब, Install पर क्लिक करे

नोट कीजिये: यह application सिर्फ Android सिस्टम पर ही उपलब्ध है|

❇ EPFO जल्द ही Blackberry और IOS सिस्टम के लिए Application उपलब्ध करवाई जाएगी|

❇ मेरे ख्याल से आपके मोबाइल में app install हो गया होगा|

❇ अब आपके सामने ३ ऑप्शन होगे जिसमे से आपको Member ऑप्शन पर क्लिक करे|

जिसमे से,

⇛ एक, Activate UAN होगा

⇛ दूसरा, Balance/Passbook होगा,

⇛ अगर आपका UAN नंबर activate किया हुआ नही है तो आपको उसे activate करवाना पड़ेगा और इसके लिए आपको पहेला ऑप्शन पसंद करना होगा|

⇛ अगर आपका UAN नंबर activate है तो सीधा आपको  दुसरे ऑप्शन पर क्लिक करना होगा|

⇛  जब आप Balance/Passbook ऑप्शन पर क्लिक करेगे तब आपको अपना UAN नंबर और अपना मोबाइल नंबर लिखना पड़ेगा और Show ऑप्शन पर क्लिक करे|

⇛ अब, आप अपना EPF बैलेंस और अपने अकाउंट की जानकारी भी ले सकते है|

⇛ आपको पिछले सात महीनो तक की पासबुक देखनी हो तो आपको View Passbook ऑप्शन पर क्लिक करे|

3. How To Check EPF Balance Online By UAN Number?

✅ pf balance online चेक करने के लिए|

✅ पहेले EPFO की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाइए|

✅ अब आपको अपना UAN नंबर और पासवर्ड से EPFO की ऑफिसियल वेबसाइट पर लोग इन करे|

✅ अब जब आप लोग इन करेगे आपके सामने डाउनलोड कर के एक ऑप्शन हॉगा जिस पर क्लिक करने से आपके सामने दो और प्प्तिओं होगे|

✅ पहेला, Download Passbook

✅ दूसरा, Download UAN card

✅ आपको EPF बैलेंस  देखने के लिए Download Passbook ऑप्शन पर क्लिक करे|

✅ EPF अकाउंट pdf फोर्मेट में डाउनलोड होगा|

EPF Forms

Form 31

↠ epf फॉर्म 31 तब भरा जाता है जब किसी epf मेम्बर को किसी बड़े खर्चे को पहुचना हो तो अपना फंड अकाउंट से withdraw करना चाहते हो|

Form 14

↠ अगर कोई मेम्बर अपने PF अकाउंट से आपने लाइफ इन्सुरांस पोलिसी को फंडिंग कर सकते हो और इस के लिए epf मेम्बर को form 14 भरना पड़ेगा|

Form 19

↠ अगर कोई मेम्बर अपनी जॉब से निवृति ले या फिर रिजाइन करे या फिर अपनी जॉब से टर्मिनेट करे तो उसे epf फंड पाने के लिए epf form 19 भरना पड़ेगा|

Form 20

↠ फॉर्म 20 तब भरा जाता है जब epf अकाउंट होल्डर की मौत हो जाए तो ऐसे हालत में epf मेम्बर का नॉमिनी यह फॉर्म भरके पैसे withdraw कर सकता है|

Form 10C

↠ अगर कोई employee अपना epf शेयर रिफंड लेने के क्लेम करे तो उसे फॉर्म 10C भरना पडेगा|

Form 10D

↠ epf फंड की रिकवरी के टाइम पे फॉर्म 10D भरा जाता है|

Form 5.I.F.

↠ जब प्रोविडेंट फंड की अमाउंट का पेमेन्ट होने के समय पर फॉर्म 5(i.f.) तब भरा जाता है|

Revised Transfer Claim Form

↠ यह फॉर्म 4th july 2013 के दिन अस्तित्व में आया था| जब कोई employee अपना PF अकाउंट एक कंपनी से दूसरी कम्पनी में तबदिल करवाना चाहते हो तो तब यह फॉर्म भरा जाता है|

Statement IW-1

↠ यह स्टेटमेंट तब यूज होता है जब कोई भी employee आंतरराष्ट्रीय वर्कर्स मेम्बरशिप के लिए योग्य हो|

Advanced Stamped Receipt

↠ यह रिसीप्ट तभी यूज होती है जब कोई भी employeeआंतरराष्ट्रीय वर्कर्स मेम्बरशिप के लिए योग्य हो|

Life Certificate/ Non Re- Marriage Certificate

↠ अगर कोई भी employee जब आपने रिटायरमेंट के बाद पेंशन का लाभ उठाना चाहता हो तब यह सर्टिफिकेट यूज होता है|

यहा पर हमने आपको EPF Scheme के बारे मे जरूरी जानकारी से अवगत कराने का प्रयत्न किया है। अगर आपको इसके तहत की किसी भी प्रकार की जानकारी चाहिए तो आप हमे COMMENT के माध्यम से संपर्क कर सकते है।